Факт налицо: начинающему или опытному фермеру, который работает на земле давно, зачастую не обойтись без заемных средств. Эти деньги нужны или в качестве стартового капитала, или для пополнения оборотных средств. В этом случае может помочь «фермерский» банковский кредит.

Условия кредитования

Кредиты фермерам в России предоставляются в рамках госпрограммы развития сельского хозяйства, регулирования рынков сельскохозпродукции, сырья и продовольствия. Для получения кредита или субсидии все желающие могут обратиться в органы управления АПК субъектов РФ либо в профильный банк.

Приведем усредненные условия кредитования (в каждом банке они могут незначительно отличаться). Фермер имеет право оформить денежный кредит либо кредитную линию. Взять заем можно на срок от 2 до 5 лет.

На срок до двух лет — на приобретение запасных частей, горюче-смазочных материалов и материалов для ремонта животноводческих помещений и сельскохозяйственной техники, покупку кормов, средств защиты растений, минеральных удобрений, ветеринарных препаратов и прочее.

На срок до пяти лет — на приобретение сельскохозтехники, животных, тракторов, сельскохозяйственных машин, оборудования для переработки сельскохозпродукции и животноводства.

Фермерским хозяйствам и сельхозкооперативам банки предлагают кредитные программы сроком до восьми лет. Максимальная сумма кредита, как правило, составляет 700 тысяч рублей.

Годовая процентная ставка равна примерно 14% годовых. Здесь следует сделать маленькое уточнение. Государство в настоящее время субсидирует 95% от ставки рефинансирования (которая сейчас составляет 8,5%). Таким образом, фермер реально платит около 6%. Выплаты банковским учреждениям осуществляются ежемесячно либо ежеквартально. Предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого фермер может не погашать задолженность. Как правило, он не превышает одного года.

Кредит предоставляется гражданам 18-65 лет, которые ведут личное приусадебное хозяйство. Фермер должен быть зарегистрирован в качестве юридического лица. В банк обязательно следует предоставить документы, подтверждающие получение дохода от ведения подсобного хозяйства. Банкам также нужно предоставить бизнес-план. Кроме того, в хозяйстве должны работать специалисты, имеющие высшее образование в сфере растениеводства или животноводства и опыт ведения подобного рода деятельности на протяжении нескольких циклов.

Банки могут прокредитовать 90% от стоимости приобретаемой самоходной техники, которая должна регистрации в ГИБДД или органах Гостехнадзора; не более 70% от стоимости прицепной/навесной техники; не более 60% от стоимости закупаемого фермерского оборудования. Недостающую часть должен оплатить фермер.

Обеспечением предоставляемого кредита служит залог закупаемой за кредитные средства техники или оборудования. При этом вся техника в обязательном порядке должна быть застрахована в пользу банка. В качестве залога также могут выступать земельные участки, объекты недвижимости, будущий урожай. В каждом конкретном случае условия кредитования могут отличаться.

Основные банки-кредиторы

Получить кредит можно почти в любом банке, работающем на территории РФ. Только перед этим фермеру нужно обязательно выяснить, будет ли субсидироваться выданная сумма.

Подпадающие под предоставление субсидий программы есть в Сбербанке, банке «Агропромкредите» и «Возрождение». Но рекордсменом, безусловно, является Россельхозбанк, который предлагает наибольшее количество специализированных фермерских кредитов, которые способны оказать существенную поддержку в развитии фермерского хозяйства. Россельхозбанк в настоящее время предлагает фермерам более 40 программ кредитования, с различным целевым назначением.

При этом ОАО «Россельхозбанк» имеет аккредитованную страховую компанию, в которой фермер может застраховать залоговое имущество и свою жизнь.

Субсидии от государства

Главным условием получения льготного кредита является целевое использование данных средств. Для этого фермеру следует после получения денег на руки предоставить в уполномоченный орган муниципалитета полный пакет необходимых документов.

У фермера не должно быть долгов по налогам, для этого ему придется предоставить справку ФНС. Получение субсидии возможно только при условии выполнения фермером обязательств по погашению основной части долга и уплаты процентов.

В 2013 году из федерального бюджета на субсидирование краткосрочных кредитов, которые привлекаются российскими аграриями, было выделено 11,2 млрд рублей. Еще более 23 миллиардов рублей власти страны выделят на развитие отечественного животноводства и растениеводства.

Аграрии не спешат погашать полученные кредиты

Но, несмотря на все поддержки и субсидии, многие фермеры все равно не в состоянии погашать кредит.

На сельскохозпредприятия приходится наибольшая доля непогашенной задолженности в совокупной сумме долгов по кредитам. Согласно обзору финансовой стабильности, который был подготовлен Банком России, в последние полгода кредитная задолженность выросла на 8,8%, за год – на 35. Аналитики утверждают, что задолженность растет быстрее, нежели сам портфель кредитов сельскохозпредприятий, поэтому весьма велик риск невозврата выданных ранее кредитов.

Сами сельхозпроизводители в этом винят схему поддержки отрасли путем субсидирования процентной ставки. По их мнению, она себя исчерпала, поскольку часть субсидий по программе "господдержки аграриев" давно научились обналичивать, выводя деньги из компаний.

Основным инструментом госполитики является субсидирование кредитов. По данным Минсельхоза, за 2008-2012 г. в отечественное сельское хозяйство было привлечено более двух триллионов рублей кредитных ресурсов. Но доля инвесткредитов снижается из года в год. Все больше денег тратится на обслуживание старых долгов. К примеру, в 2008 г. на один рубль господдержки сельхозпроизводители привлекали 9,6 руб. инвестиций, то в 2012-м — только 4,7 руб.

Российский зерновой союз видит выход в разделении государственной помощи на: субсидии по выданным ранее кредитам и прямые инвестиции, в частности в инфраструктуру. Но первым делом нужно отказаться от поддержки неэффективных сельхозкомпаний.